Co je peer-to-peer (P2P) půjčování? Kde si peer-to-peer půjčku zřídit?

P2P půjčky (peer-to-peer půjčky) spojují dlužníky se sítí investorů. Na rozdíl od tradičního věřitele rozhodují o financování vaší půjčky investoři, se kterými jste spojeni – skupina lidí (peerů).

Ačkoli se při posuzování vaší žádosti o půjčku používají stejné faktory jako u tradiční bankovní nebo nebankovní půjčky, požadavky na způsobilost často nejsou tak přísné.

Co je peer-to-peer půjčka?

Peer-to-peer (P2P) půjčky jsou typem finanční transakce, která umožňuje jednotlivcům půjčovat si peníze bez nutnosti tradičního finančního zprostředkovatele, jako je banka. Platformy P2P půjček spojují dlužníky s investory, kteří jsou ochotni financovat jejich půjčky, a obcházejí tak tradiční bankovní systém.

Proces peer-to-peer půjček obvykle začíná tím, že dlužník vytvoří na platformě nabídku půjčky, která obsahuje informace o výši půjčky, účelu a úvěruschopnosti. Investoři pak mohou tyto nabídky procházet a rozhodnout se, zda budou financovat celou půjčku nebo její část. Platforma se stará o výběr plateb od dlužníka a distribuuje je investorům, přičemž si za své služby bere malý poplatek.

P2P úvěrové platformy nabízejí různé typy půjček, včetně půjček na cokoliv, podnikatelských půjček a studentských půjček. Úrokové sazby těchto půjček mohou být přitom i nižší než sazby nabízené tradičními bankami, protože platformy nemají stejné režijní náklady. Peer-to-peer půjčky navíc mohou investorům poskytnout nový zdroj příjmů, protože mohou získat návratnost své investice v podobě úrokových plateb od dlužníků.

P2P půjčky jsou v posledních letech stále populárnější a předpokládá se, že do roku 2025 dosáhne celosvětový trh peer-to-peer půjček hodnoty 1 bilionu dolarů. Je však důležité poznamenat, že P2P půjčky nejsou bez rizika. Dlužníci mohou své půjčky nesplácet a investoři mohou přijít o část nebo celý svůj investovaný kapitál. Navíc platformy pro P2P půjčky nemusí mít stejnou úroveň regulace a dohledu jako tradiční banky, takže je důležité, aby dlužníci i investoři před účastí v P2P půjčkách pečlivě prozkoumali rizika a porozuměli jim.

Celkově lze říci, že peer-to-peer půjčky jsou relativně novým typem finanční transakce, která má potenciál nabídnout výhody jak pro dlužníky, tak pro investory. Je však důležité myslet na rizika a před účastí v P2P půjčování si vše řádně prověřit.

Jaké poplatky si účtují peer-to-peer věřitelé?

Nejčastějším poplatkem, se kterým se u peer-to-peer věřitelů setkáte, je poplatek za poskytnutí půjčky. Tento poplatek je účtován buď předem, nebo se strhává z celkové výše půjčky. Pokud zmeškáte splátku, mohou vám být účtovány také poplatky z prodlení.

Před podáním žádosti zkontrolujte stránku s podmínkami věřitele, zda nejsou účtovány nějaké další poplatky – včetně skrytých poplatků. Ty se mohou rychle sčítat a snižovat hodnotu vaší půjčky. Než si vezmete P2P půjčku, zkrátka si přečtěte podmínky, abyste pochopili, jaké poplatky jsou účtovány.

Jak to funguje, když chci půjčit peníze?

Pokud si chcete půjčit peníze prostřednictvím poskytovatele peer-to-peer půjček, vytvoříte si online účet, na kterém si pak můžete prohlédnout různé možnosti a podmínky půjček. Prostřednictvím svého účtu budete také moci sledovat splácení půjčky.

Stejně jako s každou jinou investicí jsou i s P2P půjčkami spojena určitá rizika a nad celým procesem můžete mít libovolně velkou nebo malou kontrolu.

Je peer-to-peer půjčování bezpečné? Co se týče bezpečnosti, peer-to-peer platformy chrání vaše osobní a finanční údaje stejně jako tradiční banka nebo online věřitel. Nejsou to však úplně tradiční banky nebo online věřitelé, což může vést k obavám. Jak již však bylo řečeno, největší riziko na sebe berou investoři – pokud dlužníci své půjčky nesplatí a dostanou se do platební neschopnosti, je pravděpodobné, že investoři své peníze nedostanou zpět.

Na co mohu použít peer-to-peer půjčku?

Většina peer-to-peer půjček jsou nezajištěné osobní půjčky, které můžete využít jakýmkoliv způsobem. Stejně jako půjčky od finančních institucí je můžete použít téměř na jakýkoli legální účel, např:

• Nákup automobilu
• Konsolidace dluhů
• Zlepšení bydlení
• Velké výdaje, jako jsou účty za lékařskou péči nebo opravu auta
• Výdaje na stěhování
• Půjčky pro malé podniky na zahájení nebo rozvoj podnikání

Stejně jako u bankovních půjček má většina poskytovatelů P2P půjček určitá omezení. Většina z nich vám například nedovolí použít peníze na hazardní hry.

Kde můžete získat P2P půjčku?

Existuje mnoho online tržišť, která nabízejí P2P půjčky. Zde je několik populárních platforem, kde můžete začít:

1. Zonky:

Zonky je platforma pro peer-to-peer (P2P) půjčky se sídlem v České republice, která spojuje dlužníky s investory ochotnými financovat jejich půjčky. Platforma umožňuje jednotlivcům půjčovat si peníze na osobní nebo podnikatelské účely a obchází tak tradiční bankovní systém.

Proces půjčování na Zonky začíná tím, že si dlužník vytvoří seznam půjček, který obsahuje informace o výši půjčky, účelu a bonitě. Investoři pak mohou tyto seznamy procházet a rozhodnout se, zda budou financovat celou půjčku nebo její část. Platforma se stará o výběr plateb od dlužníka a distribuuje je investorům, přičemž si za své služby bere malý poplatek.

Zonky také poskytuje možnost, aby si dlužníci spojili svou půjčku se spořicím účtem, kde mohou pravidelně spořit, úspory budou použity na splácení půjčky, tato možnost se nazývá „Zonky Savings“. Zonky nabízí různé typy půjček, včetně osobních půjček, podnikatelských půjček a studentských půjček, s úrokovými sazbami, které jsou obecně nižší než sazby nabízené tradičními bankami. Kromě toho Zonky nabízí také sekundární trh, kde lze s půjčkami obchodovat mezi investory.

2. Mintos:

Mintos je peer-to-peer (P2P) úvěrová platforma se sídlem v Lotyšsku, která spojuje dlužníky s investory ochotnými financovat jejich půjčky. Platforma umožňuje jednotlivcům investovat do půjček poskytnutých různými poskytovateli půjček z různých zemí, včetně osobních půjček, půjček na auto, spotřebitelských půjček a podnikatelských půjček, a nabízí také sekundární trh, kde lze s půjčkami obchodovat mezi investory.

Proces žádosti o půjčku na platformě Mintos začíná tím, že si dlužník vytvoří účet na platformě a poté zažádá o půjčku, přičemž sdělí informace o výši půjčky, době splatnosti půjčky a své bonitě. Investoři si pak mohou vybrat, zda chtějí financovat celou půjčku nebo její část, a nastavit strategii automatického investování. Platforma se stará o výběr plateb od dlužníka a distribuuje platby investorům, přičemž si za své služby bere malý poplatek.

Mintos působí v několika zemích Evropy, včetně východní, západní a severní Evropy, a je možné investovat do půjček poskytnutých různými poskytovateli půjček z různých zemí.

3. Bondster:

Bondster je platforma pro peer-to-peer (P2P) půjčky se sídlem v České republice, která spojuje dlužníky s investory ochotnými financovat jejich půjčky. Platforma umožňuje jednotlivcům i podnikům půjčovat si peníze na osobní nebo podnikatelské účely.

Proces půjčování na platformě Bondster probíhá podobně jako v případě Zonky s tím rozdílem, že Bondster půjčí peníze i žadatelům s výrazně horší bonitou.

Bondster nabízí různé typy půjček, včetně osobních půjček, podnikatelských půjček a půjček na nákup nemovitostí s úrokovými sazbami, které jsou vyšší než sazby nabízené tradičními bankami.

Jaké jsou výhody a nevýhody peer-to-peer půjček?

Pokud uvažujete o tom, že si vezmete osobní půjčku prostřednictvím peer-to-peer tržiště, ujistěte se nejprve, že znáte výhody a nevýhody.

Klady

• Férové úvěry pro dlužníky s nízkou bonitou: Některá peer-to-peer tržiště umožňují, půjčit peníze i lidem s výrazně horší bonitou. To je dobrá zpráva, pokud máte negativní záznamy v registrech dlužníků a nemůžete získat půjčku jiným způsobem.
• Rychlý proces financování: Stejně jako u všech online poskytovatelů půjček vyplníte žádost během několika minut a v případě schválení můžete očekávat peníze do několika dnů. Některým bankám a nebankovním společnostem může financování půjčky trvat mnohem déle nebo mohou vyžadovat osobní podání žádosti.

Nevýhody

• Může se stát, že budete muset zaplatit více poplatků: Peer-to-peer věřitelé si obvykle účtují poplatky za poskytnutí půjčky. Ne všichni si tento poplatek účtují, ale před vyplněním žádosti si raději prostudujte všechny poplatky.
• Můžete mít vyšší úrokovou sazbu: V závislosti na trhu můžete mít vyšší úrokovou sazbu než u tradičních věřitelů. Úrokovou sazbu určuje také vaše bonita: Čím je lepší, tím nižší je vaše sazba. Před vyplněním žádosti porovnejte sazby jednotlivých peer-to-peer půjček.

Jaký je rozdíl mezi peer-to-peer půjčkami a bankovními půjčkami?

Hlavní rozdíl mezi peer-to-peer půjčkami a bankovními půjčkami je v tom, kdo je financuje. Pokud peníze pochází od online věřitele tvořeného jednotlivcem nebo skupinou investorů, jedná se o peer-to-peer půjčku. Pokud peníze pochází od zavedené finanční instituce, jako je banka, jedná se o tradiční bankovní půjčku.

Mnohé banky nabízejí jedny z nejnižších dostupných úrokových sazeb, což je výhoda pro dlužníky s výbornou bonitou. Pokud již máte účet u tradiční banky, může tato banka nabízet členské výhody a benefity – například předschválené úvěrové limity bez nutnosti dokládat svou bonitu.

Avšak ti, kteří nemají příliš hvězdnou úvěrovou historii, se možná budou chtít poohlédnout po osobní půjčce jinde. Banky mají zpravidla přísnější kvalifikační požadavky a pomalejší lhůty pro financování, což ztěžuje jejich získání a rychlé čerpání finančních prostředků. Výše půjčky a podmínky splácení jsou u bankovních půjček a peer-to-peer půjček podobné.

Slovo závěrem

Ačkoli peer-to-peer věřitelé nabízejí osobní půjčky stejně jako jiné finanční instituce, nejsou zcela stejné. Tento typ půjček vás přivádí přímo k finančním investorům. Vaši půjčku financuje investor, nikoliv banka.

Pokud máte zájem o P2P půjčky, prvním krokem je prozkoumat věřitele, se kterými chcete spolupracovat, a předběžně se kvalifikovat. Pokud vám nabídnou konkurenceschopné podmínky pro vaši jedinečnou situaci a požádáte o půjčku, můžete očekávat finanční prostředky během několika pracovních dnů.